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2025 연말정산 환급금 늘리기｜공제 항목별 추천 상품 완벽 가이드
연말정산은 단순히 세금을 돌려받는 과정이 아니라, 1년간 납부한 세금을 최적화하는 과정입니다.
이번 글에서는 환급금을 최대화할 수 있는 공제 항목별 추천 금융·보험 상품까지 포함해 실전에서 바로 활용할 수 있도록 정리했습니다.
1. 근로소득공제와 추천 전략
근로소득공제는 모든 근로자에게 자동 적용되지만, 연봉 구간별 공제액 확인이 중요합니다.
- 연봉 30,000,000원 → 근로소득공제 약 6,000,000원
- 연봉 50,000,000원 → 근로소득공제 약 12,000,000원
추천 전략
- 정기예금/적금 활용: 근로소득공제를 극대화할 수 있는 추가 저축용
- 추천 상품
- 토스뱅크 자유적금 – 최대 5.5% 금리, 자유입금, 1년
🌐 토스뱅크 자유적금 - 카카오뱅크 26주 적금 – 단기 집중 저축용, 최대 5.0% 금리
🌐 카카오뱅크 26주 적금
- 토스뱅크 자유적금 – 최대 5.5% 금리, 자유입금, 1년
2. 부양가족 인적공제 활용
- 부모, 배우자, 자녀 공제: 각각 150만원~300만원
- 부양가족 소득 요건: 연간 100만원 이하
추천 전략
- 가족 등록 필수, 맞벌이 부부는 공제 배분 전략 활용
- 추천 상품
- 국민연금·퇴직연금 – 부양가족과 함께 가입 시 세액공제 가능
🌐 국민연금공단 - 연금저축보험 – 연간 400만원 한도 세액공제
🌐 삼성생명 연금저축보험
- 국민연금·퇴직연금 – 부양가족과 함께 가입 시 세액공제 가능
3. 특별소득공제 활용
- 보험료, 의료비, 교육비, 기부금
- 12월 몰아서 납입 가능
추천 상품
- 건강보험, 실손보험 – 의료비 공제
🌐 삼성화재 실손보험 - 학자금/교육비 납입 증빙 – 자녀 교육비 세액공제
🌐 국세청 연말정산 간소화 서비스 - 기부금 공제용 상품 – 지정 기부금, 종교/공익 기부금
🌐 사회복지공동모금회
4. 신용·체크카드 공제
- 총급여 7,000만원 이하: 카드 사용액 25% 공제
- 전통시장, 도서/공연비 등 별도 공제율 적용
추천 전략
- 12월 카드 사용 계획 조정 → 공제 한도 최대 활용
- 추천 상품
5. 주택자금·연금 공제
- 주택자금: 주택담보대출 이자, 월세 일부 공제 가능
- 연금저축·퇴직연금: 최대 400만원 세액공제
추천 상품
- 주택담보대출이자 공제 – 기존 은행 주택대출 활용
🌐 국민은행 주택대출 - 연금저축, 퇴직연금 상품 – 노후 준비 + 세액공제
🌐 삼성생명 연금저축보험
🌐 미래에셋퇴직연금
6. 환급금 최대화 체크리스트
- 국세청 연말정산 간소화 서비스에서 자료 확인
- 공제 증빙자료(영수증, 기부금, 의료비) 준비
- 소득공제/세액공제 누락 없는지 확인
- 주택·연금 관련 공제 조건 체크
- 카드 사용 계획 조정, 12월 몰아서 사용
- 회사 제출 기한 준수
7. 결론
연말정산 환급금을 최대화하려면 근로소득공제, 인적공제, 특별소득공제, 카드공제, 주택/연금공제
5가지 핵심 항목을 꼼꼼히 챙기는 것이 중요합니다.
- 12월 몰아서 납입 전략
- 부양가족, 카드, 연금 공제 최적화
- 국세청 간소화 서비스 활용
이렇게만 해도 환급금 차이가 크게 달라집니다.
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