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예금과 적금 꼭 알아야 하는것!! 알아야돈번다!!

노리마마 2025. 12. 13. 17:42

예금과 적금 차이 한눈에 정리｜목적·이자·가입 방식 비교 및 추천적금, 예금 TOP5

은행 상품을 알아보다 보면 가장 먼저 접하는 것이 예금과 적금입니다.
이름은 비슷하지만 돈을 넣는 방식과 목적, 이자 계산 방식에서 분명한 차이가 있습니다. 이 글에서는 예금과 적금의 차이를 처음 접하는 분도 쉽게 이해할 수 있도록 정리해드립니다.

1. 예금과 적금의 가장 큰 차이

결론부터 말하면,
예금은 이미 있는 목돈을 굴리는 상품,
적금은 돈을 모으기 위한 상품입니다.

구분	예금	적금
돈 넣는 방식	한 번에 목돈	매달 일정 금액
목적	자산 보관·운용	목돈 마련
이자 계산	전체 금액 기준	납입금 합계 기준
추천 대상	여유 자금 있음	저축 습관 필요

2. 예금이란?

예금은 일정 금액을 한 번에 은행에 맡기고, 정해진 기간이 지나면 원금 + 이자를 받는 상품입니다.
대표적으로 정기예금이 있으며, 안정성이 높고 수익 구조가 단순한 것이 특징입니다.

✔ 이런 분께 적합합니다

이미 모아둔 돈이 있는 경우
투자보다 안정성을 중시하는 경우
단기간 자금 보관이 필요한 경우

3. 적금이란?

적금은 매달 정해진 금액을 꾸준히 납입해 만기 시 목돈을 만드는 상품입니다.
저축 습관을 들이기에 좋고, 사회초년생이나 가계 관리 목적에 많이 활용됩니다.

✔ 이런 분께 적합합니다

매달 일정 금액을 저축하고 싶은 경우
강제 저축이 필요한 경우
목돈 마련 목표가 있는 경우

3. 이자 계산 방식 차이

예금은 전체 금액에 대해 이자가 계산되지만,
적금은 매달 납입한 금액을 기준으로 이자가 나뉘어 계산됩니다.
그래서 같은 금리라도 체감 수익은 예금이 더 높게 느껴질 수 있습니다.

4. 예금과 적금, 어떤 걸 선택해야 할까?

이미 목돈이 있다 → 예금
돈을 모으는 중이다 → 적금
안정적인 재테크가 목표 → 예금
저축 습관이 필요 → 적금

자금 상황과 목적에 따라 선택하는 것이 가장 중요합니다.

5. 자주 묻는 질문

Q. 금리가 높으면 무조건 좋은 건가요?
A. 금리도 중요하지만, 자금 활용 목적과 기간이 더 중요합니다.

Q. 예금과 적금을 동시에 해도 되나요?
A. 가능합니다. 목돈은 예금, 생활 저축은 적금으로 병행하는 경우가 많습니다.

2. 금리가 높은 정기적금 TOP 5

1) 토스뱅크 자유적금

💰 최대 금리: 약 5.5% (우대 조건 충족 시)
📆 납입기간: 1년
📌 특징: 자유입금 가능, 시작 금액 제한 낮음
🌐 홈페이지: https://tossbank.com/product/savings/free-savings
💡 조건 충족에 따라 금리 상향 적용 가능

2) 카카오뱅크 26주 적금

💰 최대 금리: 약 5.0%
📆 기간: 26주(약 6개월)
📌 특징: 빠른 만기, 소액 저축 챌린지형 적금
🌐 홈페이지: https://www.kakaobank.com/products/savings/26week
💡 단기 적금으로 꾸준한 유입에 좋은 상품

3) 토스뱅크 키워봐요 적금

💰 최대 금리: 약 5.0%
📆 납입기간: 1년
📌 특징: 월 최대 납입 한도 설정 가능
🌐 홈페이지: https://tossbank.com/product/savings/kiwooyo
💡 자유 적금과 함께 대표 인기 상품

4) 우리 WON 적금

💰 최대 금리: 약 4.3%
📆 기간: 1년
📌 특징: 모바일 비대면 가입 가능, 자동이체 우대금리 제공
🌐 홈페이지: https://www.wooribank.com/bank/products/deposit/saving.do
💡 직장인 대상 우대 조건 존재

5) 신한 쏠편한 적금

💰 최대 금리: 약 4.2%
📆 기간: 1년
📌 특징: 급여이체 조건으로 우대금리 적용
🌐 홈페이지: https://www.shinhan.com/conts/person/prdt/sahre/save/regular_saving/
💡 조건 충족시 금리 상승 가능

🥈 금리가 높은 정기예금 TOP 5

현재 예금 금리(정기예금)는 적금보다 낮은 편이며 1금융권 기준 약 2.8~3%대 수준, 일부 저축은행·특판 상품에서 조금 높게 제공되는 구조입니다.

1) 하나은행 e‑플러스 예금 (온라인상 특판)

💰 예상 금리: 약 최대 4.7% (우대/특판 적용 시)
📆 만기: 1년
📌 특징: 온라인 전용 고금리 예금
🌐 홈페이지: https://www.kebhana.com/product/savings/e-plus-deposit
💡 우대조건에 따라 변동 가능

2) 저축은행 정기예금(High Rate)

💰 예상 금리: 약 3.5%~4.0%
📆 만기: 1년
📌 특징: SBI·OK·Dream 등 저축은행 예금 상품
🌐 예시 저축은행:
- SBI저축은행 – https://www.sbisavings.co.kr
- OK저축은행 – https://www.oksavingbank.co.kr
- 드림저축은행 – https://www.dreambank.co.kr
💡 저축은행 평균 3%대 예금

3) 일부 상호금융·신협 고금리 예금

💰 예상 금리: 최대 4.3% 이상 가능
📆 만기: 1년
📌 특징: 신협, 농협 상호금융 등 조건에 따라 높은 금리 제공
🌐 홈페이지 예시:
- 새마을금고 – https://www.smgf.or.kr
- 신협중앙회 – https://www.ncf.or.kr
💡 지역·조건별 금리 차이 큼

4) 인터넷은행 특판 예금

💰 예상 금리: 약 3.1~4.0% 범위
📆 만기: 1년
📌 특징: 비대면 주차통장/정기예금 상품
🌐 예시:
- IBK 산업은행 “Dependable Account” – https://www.ibk.co.kr
- KB국민은행 Monimo – https://www.kbfg.com/kbbank
💡 입출금 자유형 상품도 비슷 금리 제공

5) 대형 시중은행 기본 정기예금

💰 예상 금리: 약 2.8~3.1%
📆 만기: 1년
📌 특징: 안정성 최우선, 우대조건 존재
🌐 홈페이지:
- KB국민은행 – https://www.kbfg.com/kbbank
- 신한은행 – https://www.shinhan.com
- 우리은행 – https://www.wooribank.com
💡 예치금이 크거나 우대조건 충족 시 금리 상승 가능

3. 가입 전 꼭 확인해야 할 조건

✔ 우대 금리 조건
(급여이체, 자동이체, 체크카드 사용 실적 등)
📌 우대 조건 달성 시 금리가 크게 올라갈 수 있어요.

✔ 중도 해지 시 이자 손실 여부
(대부분의 예·적금은 중도 해지하면 이자율 크게 낮아집니다)

✔ 최소/최대 입금 금액
(예금/적금마다 조건이 다름)

✔ 가입 플랫폼
(모바일/영업점/우편 등 가입 방식)

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